Eine Auslandskrankenversicherung ist eine Krankenversicherung, die wie der Name schon vermuten lässt, im Ausland gültig ist. Dabei gilt es zu unterscheiden, ob vom europäischen oder nichteuropäischen Ausland die Rede ist. Im europäischen Ausland gilt ein grundlegender Versicherungsschutz, der allerdings gewissen Einschränkungen unterliegt. Dazu gehört beispielsweise die Verweigerung der Kostenübernahme für einen Krankenrücktransport.
Brauche ich eine Auslandskrankenversicherung?
Wenn du innerhalb der EU verreist, benötigst du nicht unbedingt eine eigenständige Auslandskrankenversicherung. Zunächst solltest du prüfen, wie lange du dein Versicherungsschutz innerhalb Europas greift und ob auch Kosten wie die für einen Krankenrücktransport versichert sind. Bei nur gelegentlichen Auslandsaufenthalten benötigst du diesen Extraschutz nicht zwingend, schaden kann er aber dennoch nicht.
Wenn du allerdings in Länder außerhalb Europas reist, solltest du eine Auslandskrankenversicherung abschließen. In der Regel greift der Versicherungsschutz deiner normalen Krankenkasse nämlich nicht. Das bedeutet, dass du im Falle einer Erkrankung oder Verletzung alleine für deine Behandlungskosten aufkommst, was schnell recht teuer werden kann.
Manche Länder schreiben eine Krankenversicherung sogar vor, sodass du ohne gar nicht erst einreisen darfst. Du solltest dich also vor einer größeren Reise gut darüber informieren, ob das in deinem Reiseland der Fall ist. Da deine Krankenkasse die Kosten für Behandlungen im außereuropäischen Ausland im Normalfall nicht übernimmt, solltest du aber so oder so über den Abschluss der Versicherung nachdenken.
Je nach Land kannst du von sehr hohen Krankenhauskosten ausgehen. Diese betragen teilweise um die 1.000 Euro pro Tag. Ein Krankenrücktransport kann dich finanziell sogar ruinieren. Wenn du zum Beispiel mit einem Ambulanzflugzeug von der Karibik nach Deutschland geflogen werden musst, kannst du mit Kosten von rund 60.000 Euro ausgehen. Der Abschluss einer Auslandskrankenversicherung ist dagegen deutlich günstiger.
Was kostet eine Auslandskrankenversicherung?
Eine Auslandskrankenversicherung ist nicht teuer. Du kannst einzelne Reisen versichern oder du schließt eine Versicherung ab, die das ganze Jahr lang gilt. Von der Kostenseite aus betrachtet lohnt sich so eine Versicherung ab der zweiten Reise im Jahr. Wenn du dich pro Jahr mehr als einmal im Ausland aufhältst lohnt sich folglich eine Versicherung auf Jahresbasis.
Eine Reisekrankenversicherung mit weltweitem Schutz kostet dich um die 10 Euro pro Jahr. Wirklich umfassender Versicherungsschutz ist nicht viel teurer. Wenn du alle Risiken versichern möchtest, musst du auch nicht mehr als 20 Euro im Jahr ausgeben. Insgesamt kostet dich ein umfassender Versicherungsschutz also keine 2 Euro im Monat. Wenn du diesen Betrag einem einmaligen Krankenrücktransport per Flugzeug gegenüberstellst, lohnen sich diese Ausgaben in jedem Fall.
Was ist bei einer Auslandskrankenversicherung zu beachten?
Eine Auslandskrankenversicherung übernimmt üblicherweise alle medizinisch notwendigen Behandlungen sowie Medikamente. Es gibt aber auch durchaus wichtige Unterschiede zwischen den einzelnen Tarifen, die ein gutes von einem weniger guten Angebot unterscheidet. An dieser Stelle möchten wir dir die wichtigsten Unterschiede vorstellen, damit du die beste Auslands- oder Reisekrankenversicherung für dich finden kannst.
Rücktransport & Gepäck
Wenn ein Transport in deine Heimat medizinisch sinnvoll ist, sollten die Kosten in voller Höhe übernommen werden. Als medizinisch sinnvoll gilt der Transport, wenn die Behandlungsmöglichkeiten in Deutschland besser sind als in deinem Reiseland.
Du solltest zudem darauf achten, dass nicht nur dein Rücktransport übernommen wird. Wenn dein Ehepartner oder deine Kinder aufgrund der Schwere der Erkrankung mitkommen sollten, sollte auch deren Rückreise finanziert werden. Selbiges gilt für dein Gepäck. Dieser Kostenpunkt ist zwar nicht sonderlich bedeutend, aber deinen Koffer zu transportieren kostet letztendlich auch Geld.
Zahnbehandlungen
Zahnbehandlungen sind generell nicht besonders günstig. Solltest du beispielsweise in New York auf einer Treppe stolpern und dir dabei einen Zahn ausschlagen, bekommst du zumindest die üblichen Behandlungskosten ersetzt. Im Regelfall werden zumindest schmerzlindernde und notwendige Behandlungen übernommen. Zahnersatz hingegen ist nur selten Bestandteil des Versicherungsschutzes.
Ebenfalls nicht übernommen werden üblicherweise Routineuntersuchungen. Solltest du aber mit Zahnschmerzen zu einem Zahnarzt im Ausland gehen, sollte die Versicherung natürlich die Kosten tragen.
Schwangerschaft
Wenn du oder deine Frau kurz vor der Geburt stehen solltet ihr sowieso keine größeren Reisen mehr unternehmen. Während der Schwangerschaft kann man natürlich trotzdem reisen. Wichtig wäre dann nur, dass Schwangerschaftskomplikationen versichert sind.
Sollte es also Probleme mit dem Baby geben, sollte die Auslandskrankenversicherung sämtliche Behandlungskosten übernehmen. Das schließt auch Krankenhausaufenthalte aufgrund einer Fehl- oder Frühgeburt mit ein. Wenn keine Kinder geplant sind, ist dieser Punkt natürlich hinfällig bzw. irrelevant.
Reiseregion
Du solltest zwingend darauf achten, wo genau dein Versicherungsschutz gilt. Es gibt nämlich Tarife, die nur für Europa gelten. Ebenso gibt es Angebote, die weltweiten Versicherungsschutz bieten, aber bestimmte Länder ausschließen. Beispiele dafür sind Kanada und die USA. Wenn du vor hast diese Länder zu besuchen, sollte logischerweise auch dein Versicherungsschutz dort greifen.
Verschlechterung von Vorerkrankungen
Es gibt viele Krankheiten mit denen man bis zu einem gewissen Stadium leben kann. Allerdings ist es in vielen Fällen möglich, dass sich der Gesundheitszustand ohne große Vorankündigung verschlechtert. Wenn du zu diesem Zeitpunkt auf Reisen bist, kann sich daraus ein Problem ergeben.
Gute Auslandskrankenversicherungen übernehmen auch die Behandlungskosten bei Verschlechterung von Vorkrankheiten. Allgemeine Bedingung ist in der Regel, dass dein Gesundheitszustand zum Zeitpunkt der Buchung stabil sein muss. Du musst reisefähig sein und für einen bestimmten Zeitraum keine akuten Behandlungen mehr benötigt haben. Dieser Zeitraum sollte nach Möglichkeit nicht zu lang sein. Medizinische Routineuntersuchungen gelten meist nicht als Behandlung. Wenn du also beispielsweise monatlich zur Kontrolluntersuchung musst, kannst du zwischendurch trotzdem ins Ausland reisen.
Anreisekosten für Angehörige
Angenommen du bist auf einer Reise und verunglückst so schwer, dass du nicht transportfähig bist. In diesem Fall wollen deine Angehörigen sicherlich bei dir sein. Eine gute Auslandskrankenversicherung übernimmt hierfür zumindest die Anreisekosten. Meist müssen zwar die Kosten für den Aufenthalt selbst gezahlt werden, aber dafür entfallen zumindest die hohen Kosten für den Flug oder die Zugfahrt ohne Sparpreis.
Auslandskrankenversicherung und Covid-19 (Corona-Virus)
In Zeiten der Corona-Pandemie ist es mit dem Reisen etwas schwierig. Ständig ändert sich die Situation, Reisewarnungen werden ausgesprochen und zurückgenommen, hinzu kommt die allgemeine Verunsicherung und uneinheitliche Regelungen was Tests, Quarantäne, Ein- sowie Ausreiseerlaubnisse und so weiter angeht.
Wie ist es nun, erbringt eine Auslandskrankenversicherung bzw. Reiseversicherung ihre Leistungen auch im Falle einer Corona-Erkrankung?
Corona ist eine Pandemie. In den allermeisten Tarifen sind Leistungen im Falle einer Pandemie ausgeschlossen. Daher ist es eher unwahrscheinlich, dass deine Auslandskrankenversicherung die Kosten übernimmt, solltest du im Urlaub an Covid-19 erkranken.
Mittlerweile gibt es aber zahlreiche Tarife, die auch bei Corona leisten. Bestehende Versicherungen kannst du fast überall um einen Corona-Schutz erweitern. Wenn du eine neue Auslandskrankenversicherung abschließen möchtest, kannst du dir direkt eine aussuchen, die dir auch bei Corona hilft.
Der Teufel liegt allerdings im Detail. Im Normalfall ist nur die notwendige Versorgung versichert, wie bei jeder anderen Erkrankung auch. Solltest du aufgrund von Corona in Quarantäne müssen, bleibst du auf den Kosten sitzen. Selbst wenn das Land für die Quarantänekosten aufkommen sollte, entstehen dir ja weitere Kosten wie zum Beispiel die Verlängerung des Hotelaufenthalts oder die Umbuchung des Rückflugs. Daher wäre es gut, darauf zu achten, dass Quarantänekosten ebenfalls abgesichert sind. Tarife, die auch für die Kosten einer Quarantäne aufkommen, sind allerdings meist relativ teuer.
Egal, ob mit Quarantäne-Absicherung oder nicht, solltest du das Thema Reisewarnung bedenken. Viele Anbieter verweigern nämlich die Leistungen, wenn für das Land eine Reisewarnung ausgegeben wurde. Und auch hier lohnt sich der Blick ins Kleingedruckte. Nur wenige Versicherer erbringen Leistungen, wenn zu dem Zeitpunkt eine Reisewarnung besteht, an dem du die Reise buchst. Reist du bewusst in ein Land mit einer Reisewarnung, gehst du das Risiko auch bewusst ein.
Anders sieht es aus, wenn die Reisewarnung erst nach der Buchung ausgegeben wird. Du solltest darauf achten, dass du dir eine Auslandskrankenversicherung aussuchst, die auch dann leistet, wenn zum Zeitpunkt des Reiseantritts eine Reisewarnung besteht und nicht nur, wenn eine solche während deines Aufenthalts ausgerufen wird.
Es gibt außerdem diverse Tarife mit Zusatzoptionen wie zum Beispiel eine Reiserücktrittversicherung. Solltest du an Corona erkranken, darfst du deine Reise sehr wahrscheinlich nicht antreten. Um aufgrund einer Corona-Erkrankung von deiner gebuchten Reise zurücktreten zu können, brauchst du generell einen positiven Corona-Test. Die Angst davor, im Urlaub an Corona zu erkranken, wird allgemein nicht als Rücktrittsgrund anerkannt.
Allerdings ist ein positiver Test nicht immer ausreichend. Einige Versicherer setzen nämlich zusätzlich Symptome voraus. Das bedeutet, dass du nur dann von deiner Reise zurücktreten kannst, wenn du auch Symptome zeigst. Gehörst du zu der Gruppe derjenigen, die erkranken, aber keine Symptome entwickeln, bleibst du auf den Reisekosten sitzen, unabhängig davon, ob du die Reise überhaupt antreten dürftest. Corona-Erkrankung ohne Symptome sollte in der Reiserücktrittversicherung enthalten sein.
Nun gibt es aber auch die Möglichkeit, dass du deine Reise antreten möchtest, aber nicht ins Flugzeug oder auf das Schiff darfst, weil bei dir eine erhöhte Temperatur festgestellt wird. Hier greift üblicherweise die Klausel der „unerwarteten schweren Erkrankung“. In diesem Fall solltest du auf schnellstem Wege zum Arzt gehen und dir diese attestieren lassen. Dann sollte es keine großen Probleme mit der Reiserücktrittversicherung geben.
Anders sieht es aus, wenn du zum Beispiel während des Fluges erkrankst. Wenn direkt nach der Ankunft beispielsweise eine erhöhte Temperatur festgestellt wird, kann es passieren, dass man dir die Einreise verweigert. Damit du nicht auf den Kosten der Reise und den Zusatzkosten für einen Rückflug etc. sitzen bleibst, bräuchtest du eine Reiseabbruchversicherung, welche genau so etwas abdeckt.
Wie du siehst, ist es in Zeiten von Corona nicht leicht, die richtige Auslandskrankenversicherung zu finden. Wenn du trotz Corona verreisen möchtest, solltest du demnach unbedingt das Kleingedruckte studieren. Es wäre sicherlich ziemlich ärgerlich, wenn du auf den Kosten sitzen bleibst, weil du an Corona erkrankst, kurz nachdem es eine Reisewarnung gab, die vor deiner Abreise noch nicht bestand.
Dein normaler Auslandskrankenversicherungsschutz bleibt auch trotz Corona gültig. Es geht hier ausschließlich um den zusätzlichen Schutz in Zusammenhang mit Corona. Das Risiko, eine Reise aufgrund von Corona nicht antreten zu dürfen ist durchaus nicht gering. Daher kann es sehr sinnvoll sein, neben der Krankenversicherung auch auf eine umfangreiche Reiserücktrittversicherung zu setzen.
Solltest du die Reise nicht antreten können, weil dein Zielland ein generelles Einreiseverbot verhängt hat, schaust du allerdings tatsächlich in die Röhre. In der Regel ist dieser Fall nämlich nicht versichert.
Dein ganz normales Rücktrittsrecht bleibt natürlich trotz Corona bestehen. Du hast weiterhin das Recht, bis zu einer gewissen Frist von deiner Reise zurückzutreten, auch ohne Rücktrittversicherung. Dann musst du lediglich die vereinbarten Stornogebühren bezahlen.
Eine Reisekrankenversicherung mit weltweiter Gültigkeit, inklusive Corona-Absicherung, die auch trotz Reisewarnung Leistungen erbringt, gibt es für eine Person schon für um die zehn Euro pro Jahr.
Der Komplettschutz ist dagegen deutlich teurer. Eine Auslandskrankenversicherung, die Corona trotz Reisewarnung und Quarantäne leistet und zudem eine Reiserücktritt‑, Abbruch- und Gepäckversicherung bietet kostet ohne Selbstbeteiligung über 160 Euro jährlich für eine Person bei 2.500 Euro Reisewert.
Wie finde ich eine passende Auslandskrankenversicherung?
Du kannst einfach etwas weiter unten auf unserer Seite verschiedene Auslandskrankenversicherungen vergleichen. Du brauchst lediglich dein Alter und deine Reiseregion anzugeben und erhältst eine Übersicht über viele infrage kommenden Tarife. Ein Klick auf einen Tarif lässt die Tarifdetails anzeigen. Damit du es leichter hast beim Vergleichen der Auslandskrankenversicherung, kannst du dir auch die Details mehrerer Tarife nebeneinander anzeigen lassen.
Wie schnell ist eine Auslandskrankenversicherung gültig?
Deine Auslandskrankenversicherung kannst du ohne Zusatzkosten direkt online beantragen und sind in vielen Fällen sofort gültig. Du hast keine lange Vorlaufzeit, wie bei manch anderen Versicherungsarten. Gute Tarife bestätigen dir den Versicherungsschutz sofort, sodass du dich auch versichern kannst, wenn du dich spontan zu einer Last-Minute-Reise entscheidest oder es dir schlichtweg erst kurz vor dem Abflug auffällt.
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